來源：中國金融新聞網(wǎng)

      不久的將來，坐地鐵可能不再需要刷公交卡，看病也不再需要刷社保卡，甚至乘坐飛機、入住酒店也不再需要攜帶身份證，而這一切，只需要刷刷手機便可搞定。

      近日，重慶市人民政府辦公廳發(fā)布的《關(guān)于推動移動金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的通知》稱，力爭到2020年，使移動金融在公共交通、社會保障、旅游、電子身份證等領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，實現(xiàn)10項以上便民生活服務(wù)。

      隨著智能手機以及移動支付技術(shù)的不斷完善，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)逐漸向移動端轉(zhuǎn)移，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，移動金融將會是下一個巨大的藍(lán)海市場，而銀行業(yè)金融機構(gòu)也紛紛開始在移動金融市場中大展拳腳、爭相布局。

      移動金融步入發(fā)展的“美好時代”

      近日，在由中國人民銀行廣州分行和廣州市金融局主辦的“移動金融發(fā)展論壇”上，記者了解到，2016年，廣州地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)移動支付交易達(dá)5.4億筆，金額達(dá)3.4萬億元，同比分別增長85.9%和89.7%。2017年一季度，銀行業(yè)金融機構(gòu)移動支付業(yè)務(wù)繼續(xù)保持快速增長態(tài)勢，交易筆數(shù)、交易金額同比分別增長97.4%和110.4%。

      特別值得一提的是，截至2017年一季度末，廣州移動金融近場受理環(huán)境改造全面完成，16家商業(yè)銀行推出了“云閃付”產(chǎn)品，發(fā)卡量達(dá)103.6萬張。

      同時，移動金融已經(jīng)成功拓展至廣州公共交通、文化教育、醫(yī)療衛(wèi)生、政務(wù)服務(wù)、超市、便利店等人民群眾的日常生活領(lǐng)域。廣州地鐵在國內(nèi)率先實現(xiàn)脫機數(shù)據(jù)認(rèn)證，全線開通金融IC卡刷卡通閘；智慧校園金融支付進(jìn)展順利，“廣州大學(xué)城一卡通”全面推廣應(yīng)用；出租車、菜市場等日常生活場所逐步開通手機支付功能。

      “移動金融進(jìn)入了有史以來最好的發(fā)展時期。”廣發(fā)銀行副行長王桂芝在上述論壇上表示，移動金融的快速發(fā)展主要得益于兩方面的積極因素：一是科技的高速發(fā)展，如4G網(wǎng)絡(luò)的大規(guī)模應(yīng)用和無線技術(shù)的大量運用；二是監(jiān)管政策的鼓勵支持，國務(wù)院出臺的“十三五”規(guī)劃中對移動金融發(fā)展作出了重要規(guī)劃，央行也提出了推動移動金融科技創(chuàng)新的指導(dǎo)意見。

      除此之外，市場的開放也促使銀行業(yè)和第三方支付機構(gòu)從競爭逐步走向合作。近期，最為引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注的無疑是銀行大佬與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的牽手，建行牽手阿里巴巴與螞蟻金服、農(nóng)行牽手百度、工行牽手京東，第三方支付平臺“參戰(zhàn)”移動金融領(lǐng)域，正在倒逼傳統(tǒng)銀行業(yè)進(jìn)行改革創(chuàng)新，提升客戶體驗。

      傳統(tǒng)銀行金融創(chuàng)新毫不松懈

      據(jù)王桂芝介紹，廣發(fā)銀行在移動金融創(chuàng)新領(lǐng)域一直走在行業(yè)前列。該行始終將互聯(lián)網(wǎng)金融作為重要戰(zhàn)略大力推進(jìn)，不斷夯實移動互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)建設(shè)，如在南海建設(shè)了強大的后臺中心，業(yè)內(nèi)首推24小時智能銀行VTM等。

      記者了解到，廣發(fā)銀行通過打造“三圈”，全力推動移動金融創(chuàng)新。一是移動支付“生態(tài)圈”，如廣發(fā)卡兼容多樣化支付手段，包括Apple Pay、三星Pay、華為Pay、銀聯(lián)云閃付等，創(chuàng)新打造“移動設(shè)備+生物識別技術(shù)”的支付場景；二是跨界融合的“民生圈”，廣發(fā)銀行與快消、飲食、公交、文教、醫(yī)藥等行業(yè)深入合作，實現(xiàn)便利消費者的普惠金融；三是筑牢風(fēng)險堡壘“安全圈”，加強風(fēng)險管控，保障消費者權(quán)益。

      此外，廣發(fā)信用卡中心最近發(fā)行了運動手環(huán)G-Force，不僅可以實現(xiàn)計量步數(shù)、監(jiān)測心跳等健康功能，還可以實現(xiàn)小額支付、替代公交卡出行等創(chuàng)新功能，成為移動金融跨界創(chuàng)新業(yè)務(wù)范例。廣發(fā)卡如發(fā)生卡片盜刷，“交易安全衛(wèi)士”服務(wù)可實現(xiàn)對客戶先行賠付，最大程度降低客戶損失。

      最新數(shù)據(jù)顯示，廣發(fā)卡發(fā)卡量已超過5000萬張，在股份制銀行中排名第二；廣發(fā)卡的卡均交易量、卡均活躍度、卡均收入等指標(biāo)均列行業(yè)第一。除廣發(fā)卡之外，該行移動金融創(chuàng)新還延伸到實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)領(lǐng)域，如對公條線的交易銀行、供應(yīng)鏈金融、企業(yè)支付結(jié)算和企業(yè)理財業(yè)務(wù)均推出了創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。

     “未來，移動終端就是一個銀行網(wǎng)點。”光大銀行電子銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，商業(yè)銀行幾乎所有的金融產(chǎn)品和服務(wù)都可以通過移動終端快速送達(dá)客戶。金融服務(wù)本身也不限于柜臺內(nèi)外的現(xiàn)金交易，而是融入生活，在移動端廣泛而深入地完善生活服務(wù)解決方案，構(gòu)建移動金融生活交互圈。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月初，光大銀行手機銀行客戶數(shù)已突破3000萬，較年初增加500萬。

      移動金融風(fēng)控備受關(guān)注

      如果說“創(chuàng)新”是移動金融的生命的話，那么“風(fēng)控”便是為其保駕護(hù)航的保護(hù)傘。移動互聯(lián)網(wǎng)的普及帶動了移動金融的快速發(fā)展。截至去年3月，我國移動金融用戶規(guī)模達(dá)到8.3億，在移動互聯(lián)網(wǎng)整體用戶中的滲透率為63.7%。但是，創(chuàng)新與風(fēng)險往往相伴相生，在移動金融快速發(fā)展的背后，風(fēng)險管理成為備受關(guān)注的焦點。

      事實上，作為傳統(tǒng)金融機構(gòu)，銀行業(yè)布局移動金融業(yè)務(wù)仍有其獨特優(yōu)勢。專家認(rèn)為，銀行最大的優(yōu)勢就在于其完善的風(fēng)控系統(tǒng)和成熟的風(fēng)控經(jīng)驗，能夠為移動金融構(gòu)建安全“堡壘”。

      此外，銀行還具備客戶基礎(chǔ)和品牌形象優(yōu)勢，銀行從誕生之日起就是為客戶提供金融服務(wù)的機構(gòu)，客戶服務(wù)的專業(yè)度毋庸置疑，老百姓也始終認(rèn)為銀行是最安全、最有信用的金融機構(gòu)。

      而監(jiān)管層也在持續(xù)加大對金融科技領(lǐng)域的風(fēng)控力度。日前，在主題為“全球視野下的金融改革與穩(wěn)健發(fā)展”的2017陸家嘴論壇上，銀監(jiān)會信托監(jiān)理部主任鄧智毅表示，金融科技發(fā)展時至今日，已經(jīng)步入3.0階段，金融監(jiān)管將面臨更大的挑戰(zhàn)。

      中國人民銀行廣州分行行長王景武表示，近年來，人民銀行廣州分行積極踐行“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的新發(fā)展理念，立足服務(wù)社會民生，以推廣應(yīng)用為抓手，在做好風(fēng)險防控的基礎(chǔ)上，大力推動轄區(qū)移動金融發(fā)展，取得了顯著成績。下一步，人民銀行廣州分行將按照“安全、規(guī)范、合作、創(chuàng)新”的原則，主動加強跨部門協(xié)調(diào)，全力支持金融新業(yè)態(tài)創(chuàng)新發(fā)展，促進(jìn)移動金融在廣州地區(qū)和全省范圍加快推廣應(yīng)用。